O que significa criar uma forma digital do Euro? Mas esta modalidade não existia já quando temos de fazer pagamentos online? Qual é a diferença? E o que pode mudar na forma como gerimos o dinheiro e fazemos compras? Da ideia até às datas previstas de concretização, saiba tudo sobre o Euro digital.
O Banco Central Europeu (BCE) apresentou, em junho de 2024, um relatório de progresso sobre o projeto de um Euro Digital, uma forma digital da moeda única que usamos na Zona Euro. Se tudo correr como previsto, esta fase preparatória do projeto termina em 2025 – e só depois será tomada uma decisão sobre se o Euro Digital é, ou não, para avançar.
A forma digital do Euro está a ser estudada pelo BCE para acompanhar a evolução nos pagamentos. Cada vez mais, as pessoas preferem pagar eletronicamente do que em dinheiro físico – e, por isso, o Euro precisa também de responder a essas preferências.
“Pagar em dinheiro continuará a ser uma opção e as notas e moedas de euro não serão substituídas. Contudo, para que tenha futuro, a nossa moeda tem de evoluir em função das preferências de pagamento das pessoas”, explica o BCE.
O que é o Euro Digital? E porque é diferente dos pagamentos que fazemos hoje?
Atualmente, as notas e moedas físicas de Euro são as únicas formas existentes da moeda única em circulação.
Caso um sistema de Euro Digital seja criado, os euros passam a existir também em formato digital, como um meio de pagamento eletrónico emitido pelo BCE. Este seria um sistema em paralelo com as notas e moedas físicas, que não deixariam de existir.
Isto significa que poderá usar estes euros digitais para pagar compras online, para enviar rapidamente dinheiro a outras pessoas e para fazer pagamentos de forma eletrónica (por telemóvel, por exemplo) em lojas físicas.
Por esta altura estará provavelmente a questionar-se: mas não é isso o que fazemos, diariamente, com MBWay, cartões bancários e apps de homebanking? Na prática, sim, mas a criação de um Euro Digital traria diferenças e vantagens adicionais na gestão diária de pagamentos:
- Pagamentos offline. Ou seja, mesmo sem Internet poderia efetuar pagamentos com euros digitais.
- Ligado a uma carteira virtual, carregada previamente. Tal como levanta dinheiro físico através de um ATM, poderia passar euros em formato digital da sua conta para uma carteira virtual (através de um Multibanco ou de uma aplicação). O que, na prática, permitiria que fizesse pagamentos ou transferências através da carteira virtual, sem associar diretamente um cartão bancário em cada transação.
- Pagamentos e envios de dinheiro em qualquer lugar da Zona Euro. O MBWay facilitou muito a gestão de dinheiro em Portugal (em termos de pagamentos e transferências), mas a verdade é que no estrangeiro tudo se complica. Um sistema de euros digitais funcionaria como uma espécie de MBWay europeu, que simplificaria os pagamentos eletrónicos em toda a Zona Euro, sem custos adicionais.
O Euro Digital é um criptoativo?
O Euro Digital continua a ser moeda de banco central emitida pelo Eurosistema e não se trata, de todo, de uma criptomoeda.
O BCE assume a responsabilidade pelo valor do Euro Digital (que, tal como no dinheiro físico, será sempre o seu valor facial), assim como a segurança e garantias do sistema.
No caso dos criptoativos, uma vez que não há um banco central, instituição bancária ou governo que assuma a responsabilidade pelo valor dos mesmos, os detentores dos ativos podem perder o capital investido.
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Como funcionaria o Euro Digital?
Caso o Euro Digital se torne uma realidade, o que teria de fazer para ter acesso? O BCE explica o funcionamento possível de um sistema de Euro Digital, em 4 passos:
- Criar uma carteira de euros digitais – poderia ser através do banco ou de uma autoridade pública que seja designada para o efeito (por exemplo, um balcão dos correios).
- Colocar dinheiro na carteira digital (através da conta bancária – ATM ou homebanking – ou depósito em numerário).
- Fazer os pagamentos eletrónicos que entender com os euros digitais existentes na carteira virtual (em estabelecimentos físicos, lojas online ou entre amigos e família).
- Se receber dinheiro em euros digitais, pode mantê-los na carteira virtual ou depositá-los na conta bancária.
Euro Digital: quando e como?
Este tem sido um projeto de longo prazo do BCE, sem garantias de que o Euro Digital vá mesmo ser uma realidade na Zona Euro.
O estudo das possibilidades de desenvolvimento e implementação de um sistema de Euro Digital começou em 2021. Durante dois anos, o BCE manteve uma fase de investigação sobre o tema. Desde o final de 2023 e até outubro de 2025, está em vigor a fase de preparação – onde se insere o relatório de progresso recentemente publicado.
No final de 2025, e perante os resultados da fase de preparação, o BCE decidirá se o Euro Digital avança ou não – e, em caso afirmativo, quais as fases de implementação e testes piloto.