Quer comprar um carro, mas não tem disponível um valor para o conseguir fazer a pronto? Fique a conhecer as várias opções de financiamento automóvel disponíveis.
Quer seja pelo elevado valor do investimento ou por uma questão de gestão financeira, existem cada vez mais pessoas a optar pelo financiamento automóvel no momento de comprar carro.
Mas, afinal, que opções existem e quais os seus benefícios?
Neste artigo, explicamos-lhe como funciona o crédito automóvel, o crédito pessoal, o leasing, o renting e o Aluguer Automóvel de Longa Duração (ALD), para que possa perceber qual a solução que melhor se adapta às suas necessidades.
Financiamento automóvel: quais as opções disponíveis?
Porque existem várias soluções de financiamento automóvel muito diferentes, é essencial compreender como funcionam e quais as suas principais vantagens e desvantagens.
Contudo, no momento de decidir, não deixe de consultar vários bancos e intermediários de crédito, por modo a comparar propostas e a garantir a escolha mais acertada.
Crédito automóvel
O crédito automóvel é um empréstimo especialmente concebido para a compra de um carro, seja este novo ou usado. Pode ser contratado junto de instituições bancárias ou de crédito, e é relativamente fácil obter aprovação.
Esta solução de financiamento oferece taxas de juros benéficas, permite a negociação do valor de entrada, modalidades, taxas e prazos conforme a conveniência para o comprador e possibilita o pagamento de amortizações. Para além destas vantagens, existem algumas situações em que é possível obter o financiamento de até 100% do valor do automóvel.
Apesar de ser a opção de financiamento automóvel de eleição de muitos portugueses, o crédito automóvel também tem algumas desvantagens. Em primeiro lugar, como com qualquer empréstimo, implica o pagamento de um valor superior ao custo real do automóvel. Por outro lado, também é preciso ter em conta outro tipo de despesas que será preciso assegurar, como as relacionadas com o próprio crédito ou os encargos de propriedade.
Crédito pessoal
Também é possível comprar um carro com recurso ao crédito pessoal.
As vantagens desta solução incluem a dispensa do pagamento de um valor de entrada e a possibilidade de conseguir prestações mais baixas, assim como um prazo para pagamento do empréstimo mais prolongado. Contudo, isto também implica que os juros sejam mais altos e que, no final, o carro acabe por lhe custar um valor maior.
Tal como o crédito automóvel, o crédito pessoal tem o benefício de garantir a propriedade do automóvel logo a partir da compra. No entanto, abre espaço para a venda do veículo antes da conclusão do pagamento sem necessidade de autorização da entidade credora, uma vez que a garantia é a responsabilidade do devedor e não o próprio carro.
Leasing
O leasing automóvel funciona como uma espécie de aluguer, ou seja, poderá usar o carro durante determinado período e mediante o pagamento de uma renda. No final deste contrato, o cliente pode optar por comprar efetivamente o carro através do pagamento do restante valor (valor residual).
A grande vantagem do leasing é o facto de oferecer taxas de juros mais baixas e, no caso dos clientes profissionais, benefícios fiscais. No entanto, só funciona para a compra de carros novos. Pode ser, por isso, uma solução apelativa para quem gosta de ter um acesso mais ágil às novidades do setor automóvel.
Renting
Semelhantemente ao leasing, o renting, também designado Aluguer Operacional de Viaturas (AOV), permite utilizar o carro mediante o pagamento de uma renda mensal.
No caso do renting, a renda também engloba despesas de manutenção avançada, reparação e assistência, pelo que se revela uma opção bastante confortável para quem prefere não se preocupar com estas questões. No entanto, isto faz com que possa ser necessário pagar um valor de entrada alusivo às despesas administrativas e de seguro automóvel.
O renting também tem algumas limitações: só poderá usufruir do automóvel durante o número de anos ou de quilómetros definido no contrato.
No final do contrato, o cliente não tem qualquer obrigação de adquirir o automóvel.
Aluguer Automóvel de Longa Duração (ALD)
De forma semelhante ao leasing e renting, o ALD é um aluguer do automóvel. A grande diferença está no facto de o contrato obrigar à compra efetiva do veículo. Por este motivo, no momento de contratação é também assinado um Contrato-Promessa de Compra e Venda.
Esta solução de financiamento automóvel pode ser utilizada tanto para a compra de carros novos, como de veículos seminovos. É uma modalidade bastante escolhida por quem pretende conduzir um carro novo, mas não tem a possibilidade de fazer um grande investimento inicial.
Leia aqui: Como reduzir as despesas com o seu automóvel
Qual a melhor opção de financiamento automóvel para si?
Consideradas todas as opções, a principal decisão a tomar está relacionada com a propriedade do automóvel. É essencial para si ser proprietário do automóvel desde o primeiro momento, ou as opções de locação financeira fazem-lhe mais sentido?
Caso deseje adquirir um veículo novo, mas esta opção não esteja dentro das suas possibilidades, o renting, o leasing ou o ALD podem ser boas opções. No entanto, se tem a certeza sobre o carro que quer adquirir e se planeia usá-lo por muitos anos, um crédito automóvel ou crédito pessoal poderão fazer mais sentido.
É importante refletir sobre as suas prioridades, a gestão financeira, a previsão de desvalorização do automóvel, as taxas de juros e outros fatores, antes de se decidir por uma opção de financiamento automóvel.