Fazer compras e, em troca, ganhar milhas para viajar de avião? Este é o princípio base dos cartões de crédito com milhas. Descubra como funcionam, que opções de cartões existem no mercado português e quais as condições dos mesmos.
Os programas de milhas surgiram nos anos 80, nos EUA, com a American Airlines. O objetivo era simples: fidelizar os clientes através de recompensas. Anos mais tarde, este modelo passou a incluir parcerias com bancos, acrescentando, como objetivo, o incentivo ao uso dos cartões. Assim surgiram os cartões de crédito com milhas, hoje populares em todo o mundo.
Como funcionam os cartões de crédito com milhas?
De forma semelhante aos cartões com programas de pontos, os cartões de crédito com milhas permitem ao utilizador receber determinado número de milhas aéreas por cada euro gasto em compras.
As milhas permitem depois conseguir voos mais baratos – ou até gratuitos – junto das companhias aéreas associadas. Mas não só. Estes cartões podem dar, por norma, acesso a um leque mais amplo de benefícios, como é o caso de acesso a zonas VIP nos aeroportos e upgrades na viagem, possibilidade de embarques mais rápidos, seguros de viagem, de bagagem e outros. Os benefícios específicos dependem de cartão para cartão.
Além disso, as milhas acumuladas também podem ser, em certos casos, “resgatadas” e trocadas por outras recompensas, como estadias em hotéis, aluguer de veículos, produtos, experiências e outros.
Como escolher?
Existe um leque variado de cartões de crédito com milhas disponíveis no mercado. Por isso, o processo de escolha deve ser baseado em diversos fatores, sobretudo tendo em conta as condições do produto, o uso que pretende dar ao cartão, mas também às próprias milhas acumuladas.
Entre os critérios que deve analisar e comparar, esteja atento a:
- Anuidade do cartão;
- Custos de pagamentos no estrangeiro;
- Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG) – que inclui todos os custos inerentes;
- Limite máximo de crédito;
- Taxa de conversão de milhas (milhas acumuladas por cada euro gasto) e validade das mesmas;
- Companhias aéreas associadas ao programa de acumulação de milhas;
- Outras parcerias e benefícios associados (por exemplo: hotéis e empresas de aluguer de veículos);
- Seguros disponíveis;
- Comissões, restrições e todas as demais condições associadas.
Leia aqui: O que são e quais as vantagens dos cartões virtuais?
Que cartões existem?
Estas são algumas das ofertas mais populares no mercado português. Consulte abaixo, as condições de cada cartão de crédito com milhas.
Nota: A informação apresentada abaixo é apenas um resumo de algumas das condições de cada cartão, consultadas a 12 de junho de 2024. Alguns benefícios podem estar dependentes da subscrição de certas condições adicionais. A informação não dispensa a consulta das condições completas e preçário junto da entidade financeira responsável por cada cartão.
1. Best Gold Plus Visa – Banco Best
- Programa de milhas associado: Programa TAP Miles&Go
- Anuidade: Oferta (temporária) do 1º ano. 40€ + Imposto do Selo (I.S.) nos anos seguintes.
- TAEG: 19% (exemplo para plafond de 1.500€)
- Limite de crédito: Até 10.000€
- Conversão das milhas: 100€ em compras = 100 milhas
- Validade das milhas: 3 anos
- Companhias aéreas: TAP, Membros Star Alliance e outras companhias parceiras do Programa TAP Miles&Go
- Outros benefícios: Acesso ao Best Card Club (programa de descontos).
2. CGD Cartão Miles&More CLASSIC
- Programa de milhas associado: Programa Lufthansa Miles&More
- Anuidade: 15€ + I.S.
- TAEG: 18,9% (exemplo para plafond de 1.500€)
- Limite de crédito:500€ a 25.000€
- Conversão das milhas: 5€ em compras = 5 milhas
- Validade das milhas: 3 anos (ou validade ilimitada em caso de compras todos os meses)
- Companhias aéreas: Lufthansa + Membros Star Alliance
- Outros benefícios: Seguro de Acidentes Pessoais que inclui, entre outros, assistência às pessoas no estrangeiro e atendimento e assistência médica permanente.
3. CGD Cartão Miles&More GOLD
- Programa de milhas associado: Programa Lufthansa Miles&More
- Anuidade: 60€ + I.S.
- TAEG: 19% (exemplo para plafond de 3.500€)
- Limite de crédito:500€ a 50.000€
- Conversão das milhas: 5€ em compras = 5 milhas
- Validade das milhas: 3 anos (ou validade ilimitada em caso de compras todos os meses)
- Companhias aéreas: Lufthansa + Membros Star Alliance
- Outros benefícios: Seguro de Acidentes Pessoais que inclui, entre outros, assistência às pessoas no estrangeiro, atendimento e assistência médica permanente, proteção em caso de perda de passaporte e extravio de bagagem.
4. Millennium BCP Cartão TAP CLASSIC
- Programa de milhas associado: Programa TAP Miles & Go
- Anuidade: 40€ + I.S.
- TAEG: 19,0% (exemplo para um plafond de 1.750€)
- Limite de crédito:750€ a 25.000€
- Conversão das milhas: 1€ em compras = 1 milha (máximo de 5.000 milhas/mês)
- Validade das milhas: 3 anos (ou validade ilimitada em caso de compras todos os meses)
- Companhias aéreas: TAP, Membros Star Alliance e outras companhias parceiras do Programa TAP Miles&Go.
- Outros benefícios: Seguros contra imprevistos em viagem, perda/ extravio/ roubo/ furto de bagagem e assistência médica no estrangeiro.
5. Millennium BCP Cartão TAP GOLD
- Programa de milhas associado: Programa TAP Miles & Go
- Anuidade: 80€ + I.S.
- TAEG: 16,6% (exemplo para um plafond de 5.000€)
- Limite de crédito:000€ a 200.000€
- Conversão das milhas: 1€ em compras = 1,5 milhas (máximo de 15.000 milhas/mês)
- Validade das milhas: 3 anos (ou validade ilimitada em caso de compras todos os meses)
- Companhias aéreas: TAP, Membros Star Alliance e outras companhias parceiras do Programa TAP Miles&Go
- Outros benefícios: Check-in Premium nos aeroportos nacionais, Fast Track – aeroporto de Lisboa, seguros contra imprevistos em viagem, perda/extravio/roubo/furto de bagagem e assistência médica no estrangeiro.
6. Millennium BCP Cartão TAP PLATINUM
- Programa de milhas associado: Programa TAP Miles & Go
- Anuidade: 300€ + I.S.
- TAEG: 17,5% (exemplo para um plafond de 12.500€)
- Limite de crédito:500€ a 200.000€
- Conversão das milhas: 1€ em compras = 2 milhas (máximo de 75.000 milhas/mês)
- Validade das milhas: 3 anos (ou validade ilimitada em caso de compras todos os meses)
- Companhias aéreas: TAP, Membros Star Alliance e outras companhias parceiras do Programa TAP Miles&Go
- Outros benefícios: Check-in Premium nos aeroportos nacionais, Fast Track – aeroporto de Lisboa, acesso ao TAP Premium Lounge, acesso às salas VIP LoungeKey, bagagem adicional e seguros contra imprevistos em viagem, perda/extravio/roubo/furto de bagagem e assistência médica no estrangeiro.
7. Santander Platinum
- Programa de milhas associado: – implica um contacto com a Cognodata Consulting, S.L. (anteriormente Anekis, S.A.) para a troca de milhas por viagens –
- Anuidade: 150€ + I.S.
- TAEG: 19% (exemplo para plafond de 7.000€)
- Limite de crédito:000€ a 50.000€
- Conversão das milhas: 1€ em compras = 1,5 milhas
- Validade das milhas: 3 anos
- Companhias aéreas: Qualquer companhia aérea (não inclui low cost)
- Outros benefícios: Acesso às salas VIP Smart Delay e LoungeKey, acesso a plataforma de reserva de hotéis e resorts de luxo, seguros que incluem, entre outras, cobertura de acidentes pessoais em viagem, assistência em viagem, atraso no voo, perda de voo por atraso nos transportes públicos, perda de bagagem e plano de saúde.
8. TAP Fly+
(Crédito através da UNICRE)
- Programa de milhas associado: Programa TAP Miles&Go
- Anuidade: 40€ + I.S.
- TAEG: 14,5% (exemplo para plafond de 1.500€)
- Limite de crédito: 500€ a 9.000€
- Conversão das milhas: 1€ em compras = 1 milha
- Validade das milhas: 3 anos
- Companhias aéreas: TAP, Membros Star Alliance e outras companhias parceiras do Programa TAP Miles&Go
- Outros benefícios: Fracionamento de viagens TAP (valor igual ou superior a 300 euros) em 3x sem juros, seguro de acidentes pessoais em viagem, seguro contra extravio/roubo/deterioração de bagagem e artigos de primeira necessidade e seguro de responsabilidade civil no estrangeiro.
9. Cartão TAP Miles&Go
(Crédito através do Cetelem / BNP Paribas Personal Finance)
- Programa de milhas associado: Programa TAP Miles&Go
- Anuidade: Gratuito
- TAEG: 19% (exemplo para plafond de 1.500€)
- Limite de crédito: Não disponível
- Conversão das milhas: 1€ em compras = 1 milha (até um máximo de 000 milhas/ano)
- Validade das milhas: 3 anos
- Companhias aéreas: TAP, Membros Star Alliance e outras companhias parceiras do Programa TAP Miles&Go
Quando usados de forma consciente e estratégica, os cartões de crédito com milhas podem ser opções a considerar para quem gosta de viajar. Analise e compare as condições dos vários produtos disponíveis no mercado para perceber se fazem sentido para si e para a sua gestão das finanças pessoais.
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