Há cada vez mais consumidores a aderirem ao cashback, sobretudo pelas vantagens associadas. Trata-se de uma modalidade de utilização de alguns cartões (de crédito, mas não só) que permite que os clientes recebam de volta uma percentagem do dinheiro que gastaram em algumas compras.
Este tipo de cartão incentiva os clientes a uma utilização mais frequente, uma vez ganham privilégios graças a isso – podem acumular dinheiro cada vez que utilizam o cartão em viagens, combustível, restaurantes ou hotéis. Também há cartões que oferecem descontos em entidades parceiras ou permitem acumular milhas, para descontar em passagens aéreas.
Apesar de haver diferentes taxas de cashback, atualmente, estas rondam valores entre os 1% e os 3%. Na tabela abaixo, conheça 7 dos cartões com esta modalidade, existentes no mercado.
Atenção: estes cartões oferecem inúmeras vantagens aos clientes, que podem variar consoante os planos. Para este artigo, focámo-nos apenas no cashback.
| Instituição | Cartão |
Comissão de disponibilização |
TAEG | Cashback | Limites |
| Bankinter Consumer Finance | Cartão bankintercard Gold | 0€ | 16,9% | 3% em compras efetuadas nos primeiros 12 meses | Máximo de 5€ por mês e 60€ por ano |
| Cetelem | Cartão Cetelem Black Plus | 0€ | 16,9% | 3% (compras em supermercados, restaurantes e gasolineiras) | Máximo de 120€ por ano |
| Unibanco | Cartão Unibanco Clássico | 0€ | 16,9% | Cashback nos primeiros 12 meses após atribuição do cartão |
Máximo de 200€ (1) |
| Santander | Cartão de crédito Santander | 36€ por ano (pagos em mensalidades de 3€) (2) | 14,3% | 1% em compras em lojas físicas, online, supermercados e restaurantes (3) e 3% na utilização da Via Verde (4) | 6€, 12€ ou 16€, por período de extrato mensal, consoante o segmento do cliente |
| Sonae Financial Services | Cartão Universo | 0€ | 16,9% | 1% ao pagar compras na modalidade “Fim do Mês” | Sem limite anual |
| Curve | Cartão Curve Black | 9,99€ por mês | N.A | 1% em compras em três retalhistas à escolha (5) | Sem limite anual |
| WiZink | Cartão WiZink Rewards | 0€ | 16,9% | 1 ponto por cada euro em compras (6) | Sem limite anual |
Fonte: Sites e FINE (Ficha de Informação Normalizada Europeia) dos respetivos cartões.
(1) – Para compras entre 100€ e 299€ o valor mensal de cashback é de 5€; para compras entre 300€ e 499€, o valor mensal de cashback é de 10€; para compras de valor igual ao superior a 500€, o valor mensal de cashback é de 20€.
(2) – Acresce o Imposto de Selo à taxa atual em vigor, de 4%.
(3) – Para clientes com a solução completa conta + cartão de crédito + seguro de proteção. Também existe a opção de converter o valor das compras em milhas do Programa SATA Imagine, na proporção de 1 milha por euro.
(4) – Para clientes Mundo 123 com conta + cartão de crédito.
(5) – Disponibilizados no cartão virtual (Curve Cash) da aplicação, em GBP.
(6) – A partir dos 5.000 pontos é possível trocar os pontos por ofertas.
Quais os cuidados a ter na utilização do cashback?
Antes de começar a usar esta modalidade, deve sempre confirmar a anuidade do cartão em questão e comparar a taxa de juro do mesmo com outros. Tenha sempre em conta a TAEG, para comparar diferentes propostas. Pode chegar à conclusão de que está a pagar demais e que há alternativas mais competitivas no mercado.
Também importa perceber se terá, de facto, vantagens em utilizar a modalidade de cashback ou se, no seu caso, não vai compensar. Como pode ver na tabela acima, alguns cartões só reembolsam durante um determinado período de tempo e também há limites máximos de reembolso.
Finalmente, não se esqueça de que, no caso dos cartões de crédito, estamos a falar de uma ferramenta que deve ser usada de forma regrada e ponderada, para que seja um verdadeiro aliado da gestão das suas finanças pessoais. Não deverá comprar mais do que consegue pagar, nem ultrapassar o seu plafond (limite máximo de crédito disponibilizado pela sua instituição).
Disclaimer: A leitura deste artigo não dispensa a consulta dos sites e FINE dos respetivos cartões. Todo o conteúdo tem apenas fins informativos e educacionais e não constitui qualquer recomendação ou aconselhamento financeiro. O leitor deverá sempre fazer as suas próprias análises e recolher diferentes tipos de informações antes de tomar qualquer decisão.