“Não tenho dinheiro suficiente para investir” é uma das principais objeções que muitas pessoas colocam a si próprias, e que as afasta de todo o retorno que podem ter no mundo dos investimentos. A verdade é que há diversas opções de investimento disponíveis no mercado que não necessitam de um capital inicial avultado. Onde investir 100 euros ou menos? Saiba tudo neste artigo.
Começar a investir é um passo essencial para conseguir aumentar o valor do seu património e construir uma maior segurança e independência financeira para o seu futuro.
Existe, no entanto, a ideia infundada de que só quem tem muito dinheiro pode começar a investir. Mas, se assim fosse, não existiriam milhares de pessoas que constroem a sua segurança financeira a partir do zero, começando a investir com quantias mais pequenas até alcançarem resultados surpreendentes.
Para o apoiar a dar os primeiros passos no mundo dos investimentos, deixamos-lhe sete opções de investimento que pode subscrever com 100 euros ou menos. Sem esquecer, no entanto, que o primeiro passo deve ser sempre aumentar a sua literacia financeira para poder investir com mais segurança.
7 opções onde pode investir 100 euros (ou menos)
Quer falemos de muito ou de pouco dinheiro, há três questões incontornáveis antes de começar a investir:
- Conhecer o seu perfil de investidor, para fazer investimentos adequados a si e aos seus objetivos.
- Construir um fundo de emergência que lhe dê uma rede segurança financeira.
- Informar-se sobre as características e riscos associados a cada instrumento financeiro.
Assegurados estes pressupostos, apresentamos-lhe sete opções diferentes onde pode começar a investir 100 euros (ou menos ainda).
1. Certificados de Aforro
São certificados de dívida pública com capital garantido. Ao subscrever, estará a emprestar dinheiro ao Estado com um risco mínimo e elevada liquidez. Atualmente, pode subscrever Certificados de Aforro com um mínimo de 100€. A Série F, que está em comercialização desde 2023, prevê uma taxa de juro bruta máxima de 2,5%.
2. Depósitos a Prazo
São produtos financeiros que lhe garantem um retorno mediante a manutenção do depósito por determinado período de tempo. No mercado, existem depósitos a prazo que podem ser constituídos com um valor inicial tão baixo quanto 1€.
Em termos de rentabilidade, alguns bancos oferecem atualmente uma taxa bruta a rondar os 4% para certos produtos de depósitos a prazo, sob determinadas condições. Tenha em atenção, no entanto, que com a previsão da redução das taxas de juro na Zona Euro, a tendência é para que estas remunerações comecem a ser reduzidas.
3. Planos Poupança-Reforma (PPR)
Trata-se de planos de poupança de médio ou longo prazo, com o objetivo tradicional de constituírem um complemento de reforma (embora possam ser utilizados como poupança de médio prazo para outros fins). Os PPR são uma opção de investimento que pode ser começada com montantes iniciais baixos (20 euros, por exemplo) e que conta ainda com vantagens fiscais atrativas na subscrição e no resgate.
4. Ações
Sem valor mínimo definido, é possível adquirir ações de empresas com apenas 10€, por exemplo. No entanto, investir em ações envolve um risco maior, pelo que o conhecimento do mercado, das taxas e das comissões é essencial.
5. Fundos de investimento
Os fundos de investimento são produtos financeiros coletivos. Ou seja, resultam da captação de dinheiro junto de diversos investidores para, desta forma, formar uma carteira aplicada em vários ativos financeiros, gerida por especialistas. Existem diversos tipos de fundos disponíveis, em função da composição das suas carteiras de ativos. O investimento em fundos de investimento pode começar por montantes iniciais tão reduzidos como 5 euros.
Antes de escolher um fundo de investimento, analise a política de investimento do mesmo para perceber onde e como é investida a carteira. Tenha também em conta taxas e comissões cobradas.
6. ETF (Exchange-Traded Funds)
Os ETF são fundos de investimento negociados em bolsa como se fossem ações. A sua variação replica um índice ou um cabaz de referência (por exemplo, o índice norte-americano S&P 500 ou um cabaz sobre matérias-primas). Não existe um valor mínimo para começar a investir, sendo que pode investir em unidades inteiras de ETF ou em frações das mesmas.
Como aprender, passo a passo, a organizar as suas finanças e aprender a investir?
No MoneyLab, desenvolvemos o curso “Do Zero à Liberdade Financeira”, a formação mais completa de finanças pessoais e investimentos, que já transformou a vida de centenas de pessoas.
7. REIT (fundos de investimento imobiliário)
Geridos por uma sociedade gestora, os REIT são fundos ligados a imóveis e que permitem uma exposição ao mercado imobiliário sem precisar de investir num imóvel, nem lidar diretamente com inquilinos. À semelhança dos fundos de investimento, o capital captado junto de diversos investidores permite investir em ativos imobiliários, seja através da compra destes ativos ou de participações noutras sociedades.
É possível começar a investir em REIT com valores que rondam os 100€ e, tendencialmente, esta é uma opção de investimento que pode gerar rendimentos estáveis no longo prazo.
Como ajudar os seus 100 euros a crescer?
Tal como as plantas precisam de água e substrato para crescerem saudáveis, também os investimentos precisam de cuidados para poderem prosperar. Agora que já sabe onde investir 100 euros ou menos, damos-lhe algumas dicas que fazem toda a diferença na gestão do seu investimento.
Estude a dinâmica do seu investimento
Procure conhecer a fundo os tipos de investimento que escolher. Isto vai ajudá-lo a conquistar a confiança necessária para saber lidar com risco e oscilações e, por exemplo, evitar resgatar o seu dinheiro cedo mais.
Diversifique os seus investimentos
Agora que já sabe onde pode aplicar o seu dinheiro, é importante planear uma estratégia de investimento de forma a otimizar o equilíbrio entre riscos e perdas. Descubra a importância de diversificar os investimentos.
Faça reforços recorrentes
Se é possível investir com quantias baixas, por que não fazê-lo regularmente? Os reforços recorrentes ajudam o seu dinheiro a crescer mais e melhor. Muitas pessoas optam por automatizar uma poupança de valor confortável (100€/mês, por exemplo) para reforçar os seus investimentos.
Beneficie do poder dos juros compostos
Este é um pilar que lhe permite tirar o máximo partido dos seus investimentos. Trata-se do reinvestimento dos ganhos – ou seja, adicionar os juros obtidos em cada período ao capital inicial – beneficiando do chamado “efeito de capitalização”. Alguns produtos já contam com efeito de capitalização automático. Noutros, poderá reinvestir os seus ganhos de forma manual. Ao investir com juros compostos, estará a maximizar os seus investimentos e a pôr o seu dinheiro a trabalhar por si.
Para saber mais: Como investir com os juros compostos?
Conhecidas várias opções onde pode investir 100 euros ou menos, já sabe qual será o seu próximo passo? Aprenda como investir do zero e comece hoje mesmo.