Janeiro é um mês de novos começos para muita gente, até no que toca à organização das finanças pessoais. Afinal, trata-se da oportunidade perfeita para corrigir os erros do passado, adotar novas estratégias e hábitos mais saudáveis, quanto aos gastos e à poupança. O MoneyLab dá-lhe algumas dicas para organizar as finanças no início do ano.
Elabore um orçamento familiar
A criação de um orçamento familiar é essencial para um ano e uma vida mais organizados a nível financeiro. Ter apenas uma fotografia geral do que se gasta mensalmente é contraproducente quando o objetivo é ter uma vida financeira mais saudável.
Despenda algum tempo a elaborar um orçamento detalhado e anote todas as despesas fixas mensais para perceber onde gasta cada cêntimo. Depois de saber qual o valor que terá mesmo de sair, é muito mais fácil perceber o que lhe vai sobrar e que pode ser alocado a despesas não essenciais e à poupança.
Além disso, a elaboração de um orçamento familiar permite-lhe começar a poupar, de imediato. É quase certo que vai descobrir alguns gastos desnecessários e que pode cortar já.
Comece (hoje) o seu fundo de emergência
Ter dinheiro de parte para fazer face a adversidades é fulcral em qualquer altura do ano, uma vez que os imprevistos não avisam antes de chegar. Uma avaria num eletrodoméstico, uma obra inesperada em casa ou uma perda de rendimentos são alguns exemplos de situações em que lhe vai dar muito jeito ter uma almofada financeira. É assim que consegue garantir que não terá de recorrer a soluções de emergência, como o crédito.
Se já tem um fundo de emergência constítuido, reforce-o. Se ainda não tem, comece já hoje! No seu fundo de emergência deverá ter o equivalente ao custo das suas despesas mensais, para um período de entre seis meses a um ano.
Oiça aqui o episódio do podcast MoneyBar, em que Bárbara Barroso fala sobre a importância do fundo de emergência.
Divida o dinheiro por categorias de despesas
Dividir o dinheiro por categorias pode ser a metodologia certa para conseguir organizar as finanças no início do ano. Depois de elaborar o seu orçamento familiar e de perceber que dinheiro tem de estar alocado a quê, comece a dividi-lo em categorias de despesa — renda da casa, conta da água, serviços de telecomunicações e alimentação, por exemplo. Pode colocar o dinheiro em contas separadas ou até mesmo em envelopes destinados às diferentes utilizações.
Pague-se a si mesmo em primeiro lugar
Esperar pelo final do mês para poupar o que sobra é a estratégia de poupança mais comum para a maioria das pessoas e até pode parecer a mais prática. No entanto, isso não significa que seja a mais correta. O que acontece, muitas vezes, é que não sobra nada para poupar.
Uma das melhores práticas de finanças pessoais e a sugestão do MoneyLab é inverter a metodologia e poupar antes de gastar. Para isso, deverá estimar o valor de poupança adequado ao seu orçamento e separá-lo, a priori. Este valor deve permanecer separado do resto do dinheiro, sobretudo do que gasta no dia-a-dia, para que não caia na tentação de recorrer a ele.
Ao aplicar esta estratégia na sua vida, vai começar a gastar o que sobra da poupança e não o oposto.
Invista na sua literacia financeira
No que toca a organização das finanças pessoais, o conhecimento é, sem dúvida, o seu maior aliado e o melhor investimento. À medida que aumenta a sua literacia financeira vai sentir mudanças a todos os níveis e vai ser muito mais fácil organizar-se. Não se esqueça de que o conhecimento é poder. Comece 2022 com o pé direito e a investir mais em si.