Uma das questões mais comuns no mundo dos investimentos é: Como escolho o fundo em que estou mais interessado? Responder a esta pergunta não é uma tarefa fácil e depende muito do seu perfil de investimento, objetivos e circunstâncias atuais. No entanto, a fim de facilitar esta tarefa, definimos 3 passos fundamentais que cada investidor deve seguir antes de investir:
- Que tipo de investidor é?
Se decidiu investir o seu dinheiro em fundos de investimento, a primeira coisa que precisa de definir são os objetivos desse investimento, as circunstâncias pessoais em que se encontra e o nível de risco que está disposto a correr.
Uma vez definido o que se pretende alcançar, o passo seguinte é decidir como vamos distribuir o investimento, tanto por tipo de fundo (rendimento fixo , variável…), como por área geográfica (Europa, Estados Unidos..). Os fundos menos arriscados são os fundos de rendimento fixo de curto prazo, embora sejam também aqueles que oferecem os rendimentos mais baixos. Portanto, dependendo da nossa tolerância ao risco, se quisermos adicionar retornos potenciais à nossa carteira, optaremos por fundos de ações. Em todo o caso, é importante recordar que não é necessário escolher uma única categoria de fundos porque a diversificação é um princípio essencial em qualquer investimento.
- Quais são os critérios para escolher um fundo?
Uma vez analisadas as categorias, procuraremos os fundos que melhor se enquadram na nossa estratégia. O investidor deve ter em conta uma série de critérios, tais como o comportamento do fundo em períodos de subida e descida, o seu desempenho face à média da sua categoria e do seu índice de referência, a sua posição no ranking, a sua volatilidade ou comissões.
Também é importante saber em que é que os fundos escolhidos investem, quem os gere e como o fazem.
- Seleção de fundos com apoio de um consultor
A tarefa de selecionar os fundos é difícil para um investidor, uma vez que a oferta está a tornar-se cada vez mais alargada – há milhares de fundos – e variada, e nem todos têm tempo e instrumentos para o fazer. Por esta razão , é melhor consultar um consultor financeiro, que o ajudará a selecionar os fundos que lhe interessam mais de acordo com os seus objetivos.