Como é que os investimentos que faz na Trade Republic estão protegidos? Que mecanismos de regulação e proteção existem? É seguro usar esta plataforma? Saiba tudo, neste artigo.
A Trade Republic é uma das mais populares corretoras de nova geração. Através da plataforma é possível investir num leque vasto de ativos, mas também ganhar juros sobre dinheiro.
Ao escolher uma corretora (ou qualquer intermediário financeiro), as questões de segurança são fundamentais. Afinal, trata-se do seu dinheiro e dos seus investimentos. O que leva à questão: será que a Trade Republic é segura?
Fique a saber tudo sobre quais as proteções e garantias que a Trade Republic dá aos investidores, que entidades supervisionam a corretora e o que deve saber para investir com confiança.
Antes de mais… o que é a Trade Republic?
Fundada em 2015 na Alemanha, a Trade Republic é uma corretora digital e um banco, com mais de 100 mil milhões de euros em ativos e milhões de clientes em 17 países europeus.
A entidade funciona como intermediária financeira no investimento em diversos instrumentos financeiros, incluindo ações e ETF de várias geografias, obrigações governamentais e corporativas, criptomoedas e derivados.
Entre as vantagens, destaque também para a possibilidade de os investidores beneficiarem de taxas de juro sobre o dinheiro não investido (TANB: 2%, atualmente) e ter um cartão de débito associado (1% dos pagamentos feitos são devolvidos em “saveback”, para investimento). Através da criação de planos de investimento periódicos, os investidores podem investir de forma regular em ETF ou ações.
Tudo isto é feito através da plataforma da Trade Republic (app ou desktop), bastante intuitiva, desenhada para ser fácil de usar também para investidores iniciantes.
Como é regulada a Trade Republic?
A Trade Republic é um banco alemão com licença bancária completa, regulado pelo Deutsche Bundesbank (o congénere alemão do Banco de Portugal). A supervisão é feita também pela Autoridade Federal de Supervisão Financeira (BaFin), cuja principal função é supervisionar o setor financeiro da Alemanha.
Uma vez que opera em Portugal, a entidade está também devidamente registada no Banco de Portugal e na CMVM – Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM).
Os mecanismos de regulação e supervisão são fundamentais para garantir a proteção do investidor, a transparência e segurança. Uma intermediária financeira supervisionada está obrigada a seguir as normas legais europeias e as regras de proteção do património de cada investidor, além de estar sujeita a fiscalização regular.
O dinheiro depositado está seguro?
Os mecanismos de proteção estabelecidos garantem que todo o dinheiro depositado na Trade Republic (e que não foi investido) está protegido até 100.000 euros por cliente. Esta proteção é feita ao abrigo do Fundo de Garantia de Depósitos alemão, equivalente ao que existe em Portugal para depósitos em entidades nacionais.
O que é que isto significa? Que, se a Trade Republic deixasse de conseguir pagar depósitos (e a BaFin determinasse que a indemnização é devida), o Fundo de Garantia de Depósitos alemão seria acionado. Nessas circunstâncias, o investidor seria reembolsado no valor total do seu depósito (até ao tal limite máximo estabelecido).
Os juros recebidos pelo dinheiro depositado também estão no âmbito do Fundo de Garantia de Depósitos alemão. Tenha em atenção, no entanto, que o limite de reembolso de 100.000 euros por cliente já inclui possíveis juros.
Na gestão corrente da corretora, os valores que deposita são mantidos na conta fiduciária de um dos bancos parceiros regulados da Trade Republic (atualmente o Deutsche Bank, J.P. Morgan SE e Citibank Europe). Isto significa que o dinheiro que deposita fica separado do património da Trade Republic e devidamente salvaguardado.
As operações da Trade Republic seguem o previsto nos regulamentos europeus MiFiD II no que diz respeito à segregação de ativos, transparência e manutenção de registos, assim como restrições no uso de ativos dos clientes.
E as minhas ações e ETF?
A proteção do Fundo de Garantia de Depósitos abrange apenas o dinheiro depositado na Trade Republic e não os ativos detidos.
Quanto às ações, ETF e outros valores mobiliários, estes estão sempre registados no nome do investidor. Ou seja, mesmo que a Trade Republic deixasse de existir, o investidor continuaria a ser o titular destes ativos e poderia transferi-los para outra corretora.
Caso não seja possível, por algum motivo, a recuperação destes valores mobiliários, os seus investimentos estão protegidos pelo mecanismo europeu de proteção ao investidor, até um valor máximo de 20.000 euros.
Além disso, estes títulos são mantidos em contas de custódia segregadas, o que reforça a proteção.
Tenha em atenção, no entanto, que a proteção do investidor é diferente para as criptomoedas, pela própria natureza deste ativo. Como não há um titular formalmente identificado, as garantias não são iguais aos ativos tradicionais (e isto é válido sempre que se trata de criptomoedas, independentemente da corretora).
A Trade Republic mantém a custódia das criptomoedas em bancos custodiantes parceiros, devidamente licenciados, para assegurar a maior proteção destes ativos.
A plataforma é segura no dia a dia?
Em paralelo com a regulação e garantias, é importante perceber também de que forma é que a plataforma assegura que todas as contas e operações decorrem num ambiente digital seguro.
Atualmente, a Trade Republic utiliza autenticação de dois fatores (2FA) no login, assim como mecanismos de encriptação de dados e monitorização ativa contra acessos indevidos.
Em conclusão: é seguro investir pela Trade Republic?
Sim. A Trade Republic é uma entidade segura e licenciada, supervisionada por instituições europeias credíveis e que segue as boas práticas do setor financeiro.
Claro que, tal como em qualquer outra corretora, investir implica sempre riscos, uma vez que o valor do investimento pode subir ou descer ao longo do tempo. Informe-se sempre sobre as características de cada produto financeiro antes de aplicar o seu dinheiro.
Este artigo foi desenvolvido no âmbito de uma parceria entre o MoneyLab e a Trade Republic, a propósito do MoneyLab Summit.
Disclaimer
As informações disponibilizadas nesta página têm caráter meramente informativo e educacional, não constituindo qualquer tipo de recomendação de investimento.
Investir envolve risco. O valor dos investimentos pode aumentar ou diminuir, podendo resultar na devolução de um montante inferior ao capital inicialmente investido. A performance passada de qualquer instrumento financeiro não garante resultados futuros.
É fundamental realizar a sua própria pesquisa antes de investir em qualquer produto financeiro ou utilizar qualquer serviço mencionado.
Para mais informações sobre os termos, condições e comissões associadas aos investimentos através da Trade Republic, consulte esta página.