Ao investir, não tem só de ter em conta o valor do ativo. Comissões, taxas e outros custos “escondidos” podem encarecer o valor total e prejudicar o retorno esperado do investimento. Conheça os custos de investir… e como conseguir poupar.
Em vez de deixar o dinheiro parado, investir é a única forma de pôr o seu dinheiro a crescer e a trabalhar para si. Mas há uma questão importante que pode comprometer parte da rentabilidade esperada: os custos associados à compra, manutenção e venda dos ativos.
Spreads, comissões de corretagem, taxas de custódia ou câmbio, entre outros, são valores que parecem pequenos, mas que, somados ao longo do tempo, fazem a diferença nas contas e na sua carteira.
Há custos que são específicos do produto/ativo escolhido. Mas, na sua maioria, os valores destes encargos dependem muito de entidade para entidade. Compreender estes custos é essencial para tomar decisões mais informadas sobre os seus investimentos e sobre os intermediários financeiros que escolher.
Que custos existem ao investir?
Como referido, os custos podem variar entre corretoras (e outras intermediárias financeiras), mas há várias comissões, custos e taxas comuns a ter em conta:
- Comissão de corretagem: cobrada sempre que um ativo, como uma ação ou um ETF, é comprado ou vendido. A comissão pode ser fixa ou proporcional ao valor da transação.
- Taxa de custódia: é uma comissão pela guarda dos títulos. Nem todas as entidades as cobram, mas continua muito presente no setor.
- Spread: diferença entre o preço de compra e o preço de venda de um ativo. É um custo implícito que pode afetar o retorno, sobretudo em mercados com pouca liquidez.
- Taxas de câmbio: aplicam-se quando o investimento é feito em ativos noutras moedas (por exemplo, um investidor na Europa que faz um investimento em ações no mercado norte-americano, em dólares). As taxas de câmbio podem ser cobradas por operação ou em percentagem sobre o valor convertido.
- Taxas sobre dividendos: algumas corretoras cobram comissões pela distribuição de dividendos acionistas.
- Taxas de levantamento / transferência: podem ser aplicadas quando o investidor pretende transferir dinheiro de volta para a conta bancária.
- Custos de inatividade: algumas plataformas cobram comissões mensais ou anuais se o investidor não fizer operações durante um certo período.
- Taxas de transferência de títulos: são custos associados às transferências de ativos de uma intermediária financeira para outra. Ou seja, se pretender transferir o seu portfólio para outra corretora, por exemplo, haverá custos a pagar por esta operação.
Num investimento de longo prazo, estes custos podem significar uma redução significativa no capital acumulado, mesmo quando o desempenho do mercado é positivo.
As vantagens Trade Republic: custos reduzidos, utilização intuitiva
Com o aparecimento de uma nova geração de plataformas de negociação, de preços mais reduzidos e cada vez mais populares, o setor tem-se tornado muito competitivo, com condições mais vantajosas para os investidores.
A Trade Republic é uma das plataformas de nova geração, cuja propósito é democratizar o acesso ao investimento. E isto passa, também por reduzir drasticamente os custos associados a investir.
Eis algumas das propostas de valor da plataforma:
- Zero comissões de corretagem nos planos automáticos de investimento;
- Ordem de compra de ações, ETF ou criptomoedas por apenas 1€;
- Sem taxa de custódia ou manutenção;
- Sem valor mínimo para investir, o que facilita a entrada de novos investidores;
- Sem taxas escondidas, com uma estrutura transparente e fácil de compreender.
Reforçando essa transparência, antes de avançar e confirmar a compra de um ativo, a Trade Republic disponibiliza um documento sobre informações de compra, com os custos totais associados ao investimento (incluindo custos da plataforma ou a taxa de encargos correntes [TEC ou, em inglês, TER] de um ETF, por exemplo).
Os seus investimentos são eficientes?
Poupar nas comissões significa manter mais dinheiro a render e isso faz toda a diferença a longo prazo. Seja para quem está a começar, seja para quem já tem uma carteira montada, reduzir os custos é sempre uma decisão eficiente.
Plataformas como a Trade Republic são uma alternativa vantajosa para quem quer investir de forma simples, segura e com custos controlados. Um maior retorno dos investimentos passa por aqui também.
Este artigo foi desenvolvido no âmbito de uma parceria entre o MoneyLab e a Trade Republic, a propósito do MoneyLab Summit.
Disclaimer
As informações disponibilizadas nesta página têm caráter meramente informativo e educacional, não constituindo qualquer tipo de recomendação de investimento.
Investir envolve risco. O valor dos investimentos pode aumentar ou diminuir, podendo resultar na devolução de um montante inferior ao capital inicialmente investido. A performance passada de qualquer instrumento financeiro não garante resultados futuros.
É fundamental realizar a sua própria pesquisa antes de investir em qualquer produto financeiro ou utilizar qualquer serviço mencionado.
Para mais informações sobre os termos, condições e comissões associadas aos investimentos através da Trade Republic, consulte esta página.