Quantas vezes já tentou ter um melhor controlo das suas finanças pessoais… sem sucesso? Saiba que esta é uma frustração bastante comum. Neste artigo, damos-lhe cinco estratégias para organizar finanças pessoais que fazem toda a diferença.
Decerto já está familiarizado com os benefícios de organizar as finanças pessoais. Dos mais notórios, como controlo do orçamento e aumento das poupanças, aos aspetos mais discretos (mas também importantes), como a redução da ansiedade financeira e o aumento da qualidade de vida.
Se já está motivado, o que lhe falta para fazer esta mudança? Com este artigo, propomos-lhe que comece hoje mesmo o caminho para uma vida financeira mais estável. Do controlo de receitas e despesas à construção da poupança e à importância dos investimentos, conheça cinco estratégias que o podem ajudar.
Organizar as finanças pessoais desde hoje: 5 estratégias que fazem a diferença
1. Registe os seus ganhos e despesas
Ganhamos, gastamos, emprestamos, poupamos, pagamos… mas sabemos realmente o que se passa com o nosso dinheiro?
Infelizmente, muitos portugueses chegam ao fim do mês sem perceber porque é que já não têm dinheiro na conta. O problema é simples: quando não monitorizamos as nossas receitas e despesas, é difícil ter controlo sobre elas. Perceber os nossos padrões de gastos, a relação que temos com o dinheiro e onde o gastamos é o primeiro passo para melhorar a organização financeira.
Registar os seus ganhos e despesas pode ser tão simples quanto usar um documento Excel, uma aplicação móvel ou mesmo um caderno para registar todos os movimentos.
2. Defina um orçamento mensal
Se já percebeu de onde vem e para onde vai o seu dinheiro, está na hora de decidir para onde quer realmente que ele vá.
Em que áreas está a gastar mais do que lhe parece razoável? Que gastos desnecessários pode cortar? Que oportunidades está a desperdiçar? Onde pode ir buscar aquele dinheiro extra para o projeto que deseja pôr em prática? Consegue maximizar poupanças? Que valor aplicar em investimentos? A elaboração de um orçamento vai permitir-lhe descobrir estas respostas e organizar as finanças pessoais rumo aos seus objetivos.
Para criar um orçamento realista, sugerimos que use o valor que gasta atualmente em cada categoria como ponto de partida e, a partir daí, trace objetivos alcançáveis.
Descubra aqui 3 aplicações para gerir o orçamento familiar
3. Organize-se com antecedência para minimizar gastos e aumentar receitas
Nos vários gastos mensais, existem formas de diminuir as despesas. Através de um planeamento inteligente, pode conseguir não só minimizar os seus gastos, mas também aumentar as suas receitas, conseguindo poupar mais dinheiro e organizar as finanças pessoais da melhor forma possível. Deixamos algumas sugestões:
Ideias para minimizar gastos
- Renegoceie contratos para conseguir valores mais em conta.
- Esteja atento às promoções e programas de fidelização.
- Explore possibilidades de compra em segunda mão.
- Planeie com antecedência as compras que precisa de fazer, para evitar gastos impulsivos.
- Cancele subscrições de que não usufruiu no último mês.
Leia aqui 12 dicas para conseguir poupar nas compras
Ideias para aumentar receitas
- Tem algum hobby que gostaria de rentabilizar? Este pode ser o momento de o fazer.
- Faça uma operação de “destralhe” e venda objetos que tenha em casa e dos quais já não precise.
- Considere a possibilidade de rendimentos extra, através de trabalhos freelancer.
4. Constitua um fundo de emergência
Quando vivemos em modo “chapa ganha, chapa gasta”, é difícil conseguir ter paz de espírito. Para prevenir esta ansiedade, dedique-se a construir um fundo de emergência: uma poupança ou almofada financeira (equivalente a um valor de 6-12 meses de despesas mensais) que garante segurança face a imprevistos, tais como situações de desemprego, despesas médicas ou avarias automóveis.
Poderá usar o Desafio do Fundo de Emergência do MoneyLab para acompanhar a evolução do seu Fundo.
Para o fundo de emergência (e para outros objetivos de poupança) tenha em mente que poupar deve ser um hábito regular e uma prioridade financeira. Pague-se a si próprio em primeiro lugar e gaste o que sobra – e não o contrário.
Poderá usar, por exemplo, a estratégia de definir uma poupança mensal automática, programada na app bancária, que garante que algum dinheiro é posto de parte ou enviado para uma conta poupança/de investimentos assim que o recebe. Algumas apps têm também uma função de poupança através do arredondamento dos gastos, que permite reservar pequenas quantias de dinheiro sempre que faz uma compra.
5. Invista na sua literacia financeira
Quanto melhor compreender o mundo do dinheiro, mais fácil será organizar as finanças pessoais e começar a maximizar as suas poupanças, através de bons hábitos financeiros, foco e estratégia. O conhecimento é sempre o melhor investimento que pode fazer, pavimentando o caminho da sua jornada financeira.