Um dos princípios mais comuns no que toca a começar a poupar e investir diz que “ontem” é sempre o melhor dia para começar. Mas há sempre quem adie, “porque ainda falta muito tempo” ou “porque não sabem por onde começar”.
Aos 50, quando a reforma se torna uma realidade mais próxima, é comum começar a pensar mais seriamente neste assunto e em como preparar o futuro. É também nesta fase que se torna importante definir uma estratégia ou, pelo menos, saber que erros devem ser evitados para viver com mais tranquilidade quando chegar o momento.
Neste artigo identificamos os 5 erros mais comuns.
Não saber quanto precisa para a reforma
Chegar à reforma sem saber qual o valor necessário para manter o estilo de vida desejado é um dos erros mais comuns e um dos mais perigosos.
Sem esse número de referência, não existe um plano. Há apenas esperança de que o dinheiro chegue. E quando a incerteza se instala, as perguntas acumulam-se e as escolhas podem não ser as mais indicadas para a estabilidade da reforma.
Por isso, aconselhamos a definir um objetivo anual para a reforma. Esse valor deve ter por base as despesas mensais atuais e o estilo de vida que se pretende manter. É também importante considerar alguma margem adicional, já que certos custos tendem a aumentar com a idade, como as despesas de saúde.
Depositar total confiança na pensão de velhice
O sistema de pensões foi desenhado para uma realidade demográfica que já não existe. A população envelhece, os nascimentos diminuem e a pressão sobre a Segurança Social cresce todos os anos. Este é o motivo pelo qual a idade legal da reforma sobe e o valor das pensões representa uma fatia cada vez menor do último salário.
Segundo as previsões da Comissão Europeia no Ageing Report 2024, quem se reformar em 2050 apenas poderá contar com uma pensão equivalente a 38,5% do último salário. Mas mesmo quem se reformar antes disso já sentirá o impacto.
Isto significa que o ideal é não depender exclusivamente da Segurança Social e sim ver a pensão como um ponto de partida.
Não diversificar os investimentos
Já todos ouvimos alguém usar a expressão “não colocar os ovos todos na mesma cesta”. Nas finanças a lógica é idêntica. Quando se investe tudo no mesmo lugar, o risco de perda é muito superior.
Por isso, é importante definir uma estratégia diversificada:
- Por classe de ativos: ações, obrigações, imobiliário e liquidez.
- Por geografia: Portugal, Europa, Estados Unidos e mercados emergentes.
- Por prazo: curto, médio e longo prazo.
Desta forma, é possível reduzir o risco e criar uma carteira mais equilibrada e preparada para diferentes cenários do mercado.
Não rever o perfil de risco dos investimentos
À medida que a reforma se aproxima, os objetivos financeiros e a tolerância ao risco tendem a mudar. No entanto, muitas pessoas mantêm exatamente a mesma estratégia de investimento durante anos, sem fazer ajustes.
Por isso, é importante rever regularmente os investimentos e garantir que continuam alinhados com a situação financeira, os objetivos e o momento de vida. Alterações no salário, na vida pessoal ou no contexto económico podem justificar mudanças na estratégia.
Essa revisão pode passar por ajustar a distribuição dos ativos, aumentar ou reduzir o nível de risco ou procurar investimentos mais adequados à proximidade da reforma.
Não seguir um plano de proteção patrimonial
Construir património ao longo da vida é importante, mas protegê-lo também deve fazer parte da preparação para a reforma. Sem uma estratégia definida, o património pode ficar mais exposto a imprevistos financeiros, mudanças económicas ou dificuldades na sua gestão futura.
Um plano de proteção patrimonial ajuda a organizar os ativos, reduzir riscos e garantir maior estabilidade no longo prazo.
É precisamente para ajudar quem está nesta fase de vida que criámos o Programa Património 50+ do MoneyLab e as inscrições já estão abertas!
Para quem tem mais de 50 anos e quer saber se está a fazer as escolhas certas para preparar a reforma, para quem já está reformado e não sabe se ainda vai a tempo de criar ou ajustar a sua estratégia de investimentos ou para quem quer aprender a proteger o património que construiu ao longo da vida.
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