Ainda acredita que investir em imobiliário é só para quem tem bastante dinheiro para avançar com a compra de imóveis para arrendamento? A verdade é que existem opções alternativas que lhe permitem investir em imobiliário com pouco dinheiro – e beneficiar deste mercado.
Quando falamos sobre investimento, o imobiliário é uma das preferências clássicas dos portugueses, sobretudo pela rentabilidade, pelo potencial de valorização e pela segurança. Ainda assim, muitos acreditam que estas ferramentas estão apenas acessíveis aos investidores com capacidade financeira para adquirir imóveis. Outros, evitam este tipo de investimentos para não terem de lidar com inquilinos e com os riscos do incumprimento de rendas. Desta forma, acabam por perder a oportunidade de exposição ao mercado imobiliário.
Na verdade, existem diversas formas de investir em imobiliário com pouco dinheiro – até sem precisar de adquirir um imóvel, nem lidar com inquilinos. Com a democratização do investimento no setor imobiliário, têm surgido opções mais acessíveis que beneficiam os pequenos investidores a aproveitar a rentabilidade potencial do setor.
Neste artigo, apresentamos-lhe três formas de investir em imobiliário com pouco dinheiro, caso pretenda equacionar estes ativos no seu portfólio de investimento.
Como investir em imobiliário com pouco dinheiro?
1. Fundos de investimento imobiliário
Os fundos de investimento imobiliário reúnem capital de vários investidores. Este investimento conjunto é aplicado numa carteira de ativos imobiliários num determinado período, sob a gestão de especialistas.
Os ganhos, gerados através da apreciação dos ativos imobiliários, são depois distribuídos pelos investidores na proporção das unidades de participação (UP) detidas por cada um no Fundo. Esta remuneração pode acontecer de duas maneiras:
- Fundos de rendimentos: distribuição de rendimentos periódica aos investidores;
- Fundos de capitalização: rendimentos são reinvestidos automaticamente para potenciar a valorização dos ativos.
No final da duração do fundo, os ativos são alienados, gerando proveitos para os investidores, também estes distribuídos na proporção das UP.
No site da Associação Portuguesa de Fundos de Investimento, Pensões e Patrimónios, pode encontrar os vários fundos disponíveis, assim como consultar os respetivos históricos de rendibilidade.
Nota: tenha sempre em conta que rendibilidades passadas não são garantia de rendibilidades futuras!
Leia também: Fundos de investimento: o que são e como começar a investir?
Vantagens e desvantagens dos fundos de investimento imobiliário
Vantagens:
- Montante de investimento baixo
- Período de liquidação inferior e mais simples (em comparação com a compra e venda de imóveis)
- Diversificação de risco
- Potencial a longo prazo
Desvantagens:
- Volatilidade das cotações das unidades de participação
- Suscetibilidade ao mercado
- Pagamento de comissões à entidade gestora do fundo
2. REIT (Real Estate Investment Trusts)
Um instrumento muito comum nos Estados Unidos, os REIT são sociedades anónimas vocacionadas para o investimento em ativos imobiliários, podendo ser negociadas em bolsa. Estas entidades angariam dinheiro junto de diversos investidores e depois investem no mercado imobiliário através da compra de imóveis ou indiretamente através de participações noutras sociedades.
Ao contrário dos fundos de investimento, a rentabilidade dos REIT é gerada pelas rendas dos imóveis, e não via apreciação. Outra diferença em relação aos fundos, é que estes últimos não são negociados em bolsa e apresentam uma menor liquidez.
Existem vários tipos de REIT, com diferenças em termos de tipo de ativos em que investem, disponibilidade para investimento, setores de atuação e cotação. É possível começar a investir em REIT com valores na ordem dos 100€, por exemplo.
Como investir em REIT?
Existem várias formas de investir em REIT. Caso este tipo de investimento lhe interesse, familiarizar-se com cada uma delas é essencial para perceber qual a que melhor se enquadra nos seus objetivos.
- Ações de REIT: Tal como pode investir em ações de empresas dos mais variados setores, é possível fazê-lo com ações emitidas por REIT.
- ETF de REIT: Poderá também investir em ETF (Exchange Traded Funds) que repliquem um índice que represente o mercado dos REIT.
- Fundos de investimento especializados em REIT.
Vantagens e desvantagens dos REIT
Vantagens:
- Possibilita investir com montantes baixos
- Liquidez favorável
- Diversificação da carteira
- Potencial a longo prazo
Desvantagens:
- Custos fiscais
- Volatilidade do mercado
- Riscos associados aos subsetores imobiliários
3. Crowdfunding imobiliário
É possível que já tenha ouvido falar sobre o termo crowdfunding. Sucintamente, é um processo em que várias pessoas reúnem recursos financeiros para conseguir alcançar determinado valor. O crowfunding é cada vez mais usado para financiar projetos independentes, mas também já chegou ao setor imobiliário.
Quando falamos sobre crowdfunding imobiliário, falamos sobre um grupo de investidores que juntam capital para conseguir comprar determinado imóvel. Podemos estar a falar de casas para habitação, escritórios, espaços de comércio, ou outros. Quando o imóvel começa a dar retorno, este é dividido entre os vários investidores, consoante a percentagem do valor total que investiram.
Como investir em Crowdfunding Imobiliário?
Existem várias plataformas dedicadas ao crowdfunding imobiliário a operar em Portugal. Procure sempre encontrar opções com boas qualificações, documentadas, certificadas e, se possível, com opiniões de outros utilizadores.
Vantagens e desvantagens do crowdfunding imobiliário
Vantagens
- Pode investir com montantes baixos
- Diversificação do portfólio
- Rendimento passivo
- Gestão especializada
Desvantagens
- Baixa liquidez
- Riscos de incumprimento de venda
- Custos de manutenção
Interessado em investir em imobiliário?
Agora que já conhece várias ferramentas para investir em imobiliário com pouco dinheiro, tem um bom ponto de partida para investigar mais sobre cada uma delas e perceber quais se enquadram melhor com os seus objetivos e estratégias.
Como com qualquer tipo de investimento financeiro, é necessário estudar e tomar algumas precauções para garantir a segurança do seu capital. Tenha especial atenção a instrumentos de investimento que prometam lucros elevados e rápidos, e procure sempre verificar a legitimidade de cada opção.
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