O período entre os seus 40 e os 50 é, regra geral, decisivo em termos financeiros, nesta que é uma década fundamental para poder alcançar objetivos e preparar uma vida financeira mais saudável. Saiba quanto deve poupar a partir dos 40.
Nestes anos é esperado que haja, por norma, maior estabilidade e profissional, com rendimentos mais seguros e que lhe permitem orçamentar com maior confiança.
Ao mesmo tempo que tem, na sua carreira, uma expetativa de receitas mais constante, no lado das despesas as responsabilidades são, também, crescentes. Seja o investimento na educação dos filhos, o pagamento ou amortização do crédito habitação e a necessidade de continuar (e acelerar) a sua poupança para a reforma, todas as despesas somam. Como pode então garantir que está no bom caminho para poupar a partir dos 40 anos e alcançar a sua liberdade financeira?
Mês a mês: que quantia deve poupar a partir dos 40 anos?
Apesar de não haver um número único que seja válido para todos, há alguns indicadores de um caminho de sucesso que pode usar para balizar o seu percurso.
As boas práticas financeiras recomendam que, na década entre os 30 e os 40 anos, se poupe um mínimo de 10% do rendimento. Contudo, ao chegar à década entre os 40 aos 50 anos, pode tentar aumentar esta percentagem, caso tenha condições para tal.
Para poupar a partir dos 40, um bom objetivo de poupança mensal será agora entre os 15% e os 20%. Isto por estarem mais próximos os anos de reforma, por haver tendencialmente maior estabilidade de receitas e uma tendência de alguma redução de despesas, mas também para poder considerar investimentos que lhe tragam o potencial de agregar mais valor com os juros compostos.
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Quanto deveria ter já poupado ao chegar aos 40 anos?
Idealmente, entre os 30 e os 40 anos deveria ter já poupado o equivalente a um ano de salários. Agora, ao entrar na nova década, o objetivo será poupar mais. Se não chegou aqui com um ano de poupanças, então pode ser preciso ajustar esta percentagem e subir um pouco mais.
Idealmente, ao chegar aos 50 anos, deverá ter conseguido amealhar entre quatro a cinco salários anuais.
EXEMPLO:
Imagine a Inês, que aos 40 anos tem um rendimento mensal de 2.000 euros. A Inês passou a última década com o seu grande foco na carreira e na educação dos seus filhos. Os últimos anos foram desafiantes, pelo que conseguiu poupar menos do que desejaria. Agora, para tentar recuperar, a Inês conta poupar por mês 20% do seu rendimento, ou seja, 400€.
Ao fim de uma década, sem contar com qualquer retorno de investimento, a Inês teria acumulado 48.000 euros. No entanto, se a Inês decidir investir essa quantia com um retorno médio de 5% ao ano, com juros compostos, ela poderá ter mais de 61.000 euros quando chegar aos 50 anos.
Quais são os objetivos de poupança mais comuns, a partir dos 40?
As metas de poupança são variáveis, mas é de esperar que considere poupar para:
- Complementar a sua reforma;
- Amortizar mais rápido o crédito à habitação e outras dívidas;
- Constituir uma poupança para os seus filhos;
- Construir ou reforçar o seu fundo de emergência;
- Alcançar objetivos de consumo, bens ou serviços que deseja adquirir.
E se não tiver conseguido alcançar os seus objetivos de poupança?
Se sente que se está a desviar dos seus objetivos de poupança e ainda não conseguiu poupar o suficiente para se sentir confortável e confiante, é fundamental tomar medidas. Entre estas, pode decidir:
- Aumentar a taxa de poupança – é sempre uma boa medida tentar aumentar o total poupado por mês, acompanhando quaisquer aumentos de rendimentos.
- Passar aos investimentos – procurar soluções que permitam rentabilizar melhor os seus esforços, com investimentos que sejam adequados ao seu perfil de investidor. Nesta fase da vida (e dependendo do perfil), os riscos deverão ser bem calculados. Investimentos que equilibram o portfólio e que permitam ter uma base mais segura para outra que possa ter maior risco são hipóteses que pode considerar. Assim, garante que consegue proteger o seu capital, enquanto continua a procurar crescimento.
- Rever gastos e despesas – a revisão regular das despesas pode permitir identificar gastos que podem ser cortados ou reduzidos, aumentando a capacidade de poupança.
Não perca também: Quanto deve poupar a partir dos 30?
A poupança depois dos 40 anos
Poupar depois dos 40 é fazer um plano que permite maior tranquilidade na reforma e é ter um caminho traçado para alcançar maior liberdade financeira.
Para saber identificar o montante necessário para quando estiver na sua reforma é preciso fazer alguns cálculos.
Defina o valor ideal de reforma que planeia ter e faça contas à diferença entre o que vai receber e quanto que precisa de ter mensalmente. Para saber mais, leia também: De quanto dinheiro vai precisar na reforma?