Investir não significa necessariamente uma elevada exposição ao risco ou colocar em causa o capital inicial que tem de parte. Conheça algumas opções de investimentos de baixo risco para quem quer segurança na sua carteira.
O risco é um dos pilares essenciais que influenciam investimentos e a escolha dos ativos onde investir. Quanto maior o risco, maior incerteza em relação ao retorno do investimento. Mas, em simultâneo, um maior risco pressupõe, por norma, uma expetativa de maior rentabilidade.
Ainda assim, nem todas as pessoas se sentem confortáveis com uma maior exposição ao risco, privilegiando a segurança do capital em prol da expetativa de maior rentabilidade. De forma geral, investimentos de baixo risco trazem mais previsibilidade em relação ao dinheiro investido, com uma expetativa menor de rentabilidade.
Esta menor ou maior tolerância ao risco resulta em diferentes perfis de investidor – conservador/prudente, equilibrado/moderado e dinâmico. É importante que faça as suas escolhas de investimento de forma alinhada com o seu perfil e objetivos pessoais.
Por outro lado, as boas práticas das finanças pessoais recomendam também que constitua um fundo de emergência antes de começar a investir. O fundo é um pé-de-meia contra imprevistos que lhe permite ter sempre a tranquilidade de saber que conta com uma rede de segurança financeira.
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Que opções existem de investimentos de baixo risco?
Há diversas alternativas de investimentos de baixo risco à disposição dos investidores portugueses.
Como referido, estes são produtos ideais para investidores mais conservadores, que priorizam a segurança. Mas não são exclusivos para este perfil e podem ser incluídos em qualquer carteira de investimentos. Ou seja, mesmo com um perfil mais dinâmico, estes investimentos de menor risco podem fazer sentido, em menor proporção do portfólio.
Conheça 5 exemplos de investimentos de baixo risco que pode incluir na sua carteira.
1. Certificados de Aforro
Solução de poupança de risco muito reduzido (praticamente nulo), os Certificados de Aforro são títulos de dívida pública com capital garantido. Isto significa que é um empréstimo que as famílias fazem ao Estado português, que depois será remunerado com juros. A série F de certificados, que está atualmente em comercialização, prevê uma taxa de juro bruta máxima de 2,5% e um mínimo de subscrição de 100 euros.
2. Fundos de investimento com capital garantido
Nos fundos de investimento, o capital de diversos investidores é aplicado numa carteira de ativos (mobiliários ou imobiliários), gerida por um especialista. Nesta espécie de investimento coletivo, os ganhos são divididos entre os investidores, na proporção do investimento feito por cada um.
Embora a maioria dos fundos de investimento não tenham salvaguardado o capital inicial dos investidores, existem certos fundos que são de capital garantido. Poderá aproveitar esta tipologia para um investimento de baixo risco em fundos. Saiba, ainda assim, que esta tipologia é mais rara no mercado e implica, no geral, uma menor expetativa de rentabilidade.
3. Certificados do Tesouro
Tal com os Certificados de Aforro, os Certificados do Tesouro Poupança Valor também são títulos de dívida pública com capital garantido. Nesta opção de investimento, o valor mínimo de investimento é de 1.000 euros, com uma remuneração em que a taxa de juro fixa que evolui de 0,70% no primeiro ano até 1,60% no sétimo ano, com um prémio de remuneração a partir do terceiro ano.
4. Depósitos a prazo
Neste instrumento financeiro, o capital fica depositado na instituição financeira por determinado período. No final desse tempo, o capital é devolvido ao investidor, acrescido da remuneração à taxa previamente contratada. Atualmente, alguns bancos estão a oferecer uma taxa bruta a rondar os 4% de juros para certos produtos de depósitos a prazo, sob determinadas condições.
5. Seguros de capitalização
Os seguros de capitalização são emitidos por seguradoras. Trata-se de um produto bastante semelhante a um depósito, com vista a uma poupança progressiva, a médio ou longo prazo.
Neste caso, o investidor faz entregas regulares tendo depois uma remuneração da poupança e uma cobertura de seguro de vida. Existe um nível mínimo de remuneração garantido, embora por norma o rendimento obtido seja superior a este mínimo, derivado dos ganhos que a entidade financeira consegue ao investir estes montantes em diferentes ativos. Nos seguros de capitalização com capital garantido, o dinheiro aplicado pelo investidor está salvaguardado, o que torna esta opção num investimento de baixo risco.