Só poupar, sem rentabilizar o dinheiro, faz com que as poupanças desvalorizem ao longo do tempo. Mas será que está pronto para começar a sua jornada e ser um investidor? Siga esta checklist para começar a investir.
Confirme que já assegurou todos os passos abaixo e, depois disso, avance para começar a rentabilizar o seu dinheiro.
Checklist para começar a investir
1. Sabe identificar e ultrapassar mitos sobre investimentos que o impedem de avançar
Qualquer pessoa pode começar a investir e há vários produtos disponíveis no mercado, com diferentes níveis de complexidade e risco. No entanto, muitas pessoas acreditam que investir é muito complexo, que é só para quem tem muito dinheiro ou o que há sempre demasiado risco envolvido. Estes são mitos infundados que acabam por bloquear o início dos investimentos e a oportunidade de rentabilizar poupanças.
Para começar a investir precisa de desconstruir, de vez, estes mitos e avançar na sua jornada.
2. Investe em si e no seu conhecimento
O mundo dos investimentos está acessível a qualquer pessoa, mas é importante que aumente a sua literacia financeira, com conhecimento fundamentado. Só assim vai conseguir minimizar riscos desnecessários, evitar más decisões nos investimentos e saber como aproveitar as oportunidades de cada contexto. Como já dizia Benjamin Franklin, um dos Pais Fundadores dos Estados Unidos, “o investimento em conhecimento paga sempre os melhores juros”.
Este investimento em si e no conhecimento deve ser contínuo, uma vez que o contexto está em constante evolução e vão surgindo sempre novos produtos e oportunidades no mercado.
3. Tem as suas finanças pessoais organizadas
Pode começar a investir sem fazer o trabalho prévio de organizar as suas finanças pessoais. No entanto, será como começar a construir uma casa pelo telhado, e não pelos alicerces – e o que acontece é que acaba por não conhecer o estado das suas finanças pessoais, não alcançar um bom patamar de eficiência financeira e poderá estar a comprometer os resultados dos seus investimentos.
Para organizar as suas finanças pessoais, deverá rastrear e fazer um mapa de entradas e saídas de dinheiro (receitas e despesas), avaliar a sua situação líquida, o peso das dívidas e o nível de poupança. A partir daqui, elabore um orçamento pessoal (ou familiar), onde possa estabelecer objetivos para cada categoria. Otimize poupanças e aumente a eficiência financeira.
4. Já definiu os seus objetivos
Investir só por investir, sem uma estratégia, prejudica os resultados que poderá alcançar. O ideal é que construa um portfólio de investimentos adequado a si – e que faça sentido para os objetivos que quer alcançar em determinado momento da sua vida.
Para isso, é importante que, antes de começar a investir, defina claramente os seus objetivos e o tempo que precisa para lá chegar, certificando-se de que são objetivos mensuráveis e alcançáveis.
5. Conhece os diversos instrumentos financeiros
Investir não é uma fórmula sempre igual. Há muitos instrumentos financeiros no mercado e, dentro deles, inúmeros produtos com diferentes características: maior ou menor risco, maior ou menor rentabilidade e maior ou menor liquidez.
É fundamental que conheça as características dos vários instrumentos financeiros para poder tomar melhores decisões e escolher investimentos que façam sentido para si e para os seus objetivos.
6. Tem um fundo de emergência
O primeiro objetivo de poupança é o fundo de emergência, um pé-de-meia destinado a imprevistos financeiros. As regras das finanças pessoais recomendam que o fundo de emergência seja equivalente ao valor de seis a doze vezes as suas despesas mensais.
Este também será o seu primeiro patamar de investimento, uma vez que deve aplicar o seu fundo de emergência para garantir que o mesmo não desvaloriza. Opte por um instrumento financeiro com capital garantido e elevada liquidez, que lhe permita dispor rapidamente do dinheiro se assim necessitar.
Depois de constituir o seu fundo de emergência – que lhe dá segurança à prova de imprevistos –, está pronto para começar a investir para outros objetivos. Boa jornada e bons investimentos!
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