Surgiu em 2015 e tem vindo a conquistar cada vez mais adeptos, posicionando-se como uma alternativa aos bancos tradicionais. A Revolut é uma aplicação gratuita para iOs e Android que permite abrir uma conta bancária online (com IBAN) e ainda ter um Cartão de Débito, tal como em qualquer banco. No fundo, acaba por ser um cartão pré-pago que é fantástico para as viagens, para as compras online (e até do dia-a-dia) e também para fazer uma gestão de orçamento.
Para abrir conta na Revolut é bastante simples: basta ter um telemóvel, instalar a app e ter consigo a sua identificação (idealmente, o cartão de cidadão) e o seu cartão de débito do banco “tradicional”. Em minutos, de forma simples e rápida, consegue criar a sua conta Revolut e ter acesso a uma carteira com 29 moedas, cartões e pagar e transferir dinheiro à taxa de câmbio interbancária. Além de ter soluções de gestão de despesas, controlo de orçamentos, troca de criptomoedas, mais recentemente a Revolut passou a disponibilizar compra e venda de ações das bolsas NASDAQ e NYSE. E é incrível como tudo isto se pode fazer através de uma app. De facto, é uma revolução para os consumidores que têm vindo não só a privilegiar cada vez mais o digital como também soluções simples e intuitivas.
Como funciona?
A Revolut é uma EMI – Eletronic Money Institution, e por isso tem uma E-Money License. Fornece um IBAN europeu aos utilizadores, permite emitir cartões, processar transferências internacionais, mas não é um banco – não concede crédito, por exemplo – para já, pelo menos. A Revolut tem uma licença bancária europeia que ainda não está operacional, motivo pelo qual não pode ser ainda considerado um banco. Contudo, do ponto de vista de regulação, segurança, proteção de dados, compliance, entre outros – a Revolut garante que responde a regras igualmente apertadas quando comparada com a banca tradicional.
Que planos existem?
É possível optar por um dos três planos de serviços – Standard (grátis), Premium (com um custo mensal de € 7,99) e Metal (com uma mensalidade de 13,99 euros). *
Plano Standard:
- Conta gratuita no Reino Unido
- Conta IBAN em euros gratuita
- Efetue pagamentos em mais de 150 moedas à taxa de câmbio interbancário
- Efetue operações de câmbio em 30 moedas fiduciárias até €6,000 por mês sem comissões ocultas
- Sem taxas por levantamentos no multibanco até €200 por mês
Plano Premium:
- Conta gratuita no Reino Unido
- Conta IBAN em euros gratuita
- Efetue pagamentos em mais de 150 moedas à taxa de câmbio interbancário
- Câmbio em 30 moedas fiduciárias – sem um plafond mensal
- Sem taxas por levantamentos no multibanco até €400 por mês
- Seguro de saúde internacional
- Seguro de atraso do voo e da bagagem
- Entrega urgente a nível global
- Apoio ao cliente prioritário
- Acesso instantâneo a 5 criptomoedas
- Cartão Premium com designs exclusivos
- Cartões virtuais descartáveis
- Acesso ao passe LoungeKey
Plano Metal:
- Conta gratuita no Reino Unido
- Conta IBAN em euros gratuita
- Efetue pagamentos em mais de 150 moedas à taxa de câmbio interbancário
- Câmbio em 30 moedas fiduciárias – sem um plafond mensal
- Sem taxas por levantamentos no multibanco até €600 por mês
- Seguro de saúde internacional
- Seguro de atraso do voo e da bagagem
- Entrega urgente a nível global
- Apoio ao cliente prioritário
- Acesso instantâneo a 5 criptomoedas
- Cartão Revolut Metal exclusivo
- Cartões virtuais descartáveis
- Acesso ao passe LoungeKey
- 0,1% de reembolso na Europa e 1% fora da Europa em todos os pagamentos com cartão
- Obtenha acesso a um concierge para ajudar na gestão do seu estilo de vida
Para quem é a conta Revolut?
A Revolut é a aplicação ideal para quem viaja, mas não só. Por um lado, permite deter 29 moedas diferentes na app, fazer transferências nacionais e internacionais imediatas; gastar em todo o mundo, sem comissões ocultas, em mais de 150 moedas, na rede Visa ou MasterCard (parceiros da Revolut); fazer levantamentos internacionais gratuitos (mensais) até 200€ no plano Standard, 400€ no plano Premium e 600€ no plano Metal. Permite ainda definir limites de budget por categorias, categorizar os gastos, ativar e desativar features de segurança (cenário 1: na eventualidade de achar que perdeu o cartão físico, é possível bcongelá-lo rapidamente na app e descongelá-lo caso o encontremos mais tarde; cenário 2: é possível desativar pagamentos online, levantamentos ou pagamentos contactless através da app; cenário 3: se o utilizador estiver numa localização e o cartão for usado noutra, o pagamento é congelado e o utilizador recebe uma notificação push no seu telemóvel de forma imediata para que confirme se foi o titular a efetuar a operação, entre muitos outros). É ainda possível investir no mercado de ações (bolsas de NASDAQ e NYSE) e em criptomoedas. Os planos pagos oferecem ainda design exclusivo de cartões, entrega gratuita internacional, descontos ou oferta de um lounge de aeroporto, seguro de saúde/viagem, serviço de concierge (Plano Metal) e cartão Metal (Plano Metal).
Como colocar dinheiro na conta?
Para colocar dinheiro na conta basta fazer um carregamento (‘top up’ da conta que tem associada) ou então fazer uma transferência bancária. Depois de sincronizar a app com a sua lista de contactos, passam a estar visíveis os contactos que tem também conta Revolut e pode fazer pedidos de dinheiro ou enviar selecionando apenas o número de telemóvel. Caso queira enviar a alguém dinheiro e não tenha o número pode gerar um link e partilhar com essa pessoa e o dinheiro é retirado da sua conta após a aceitação da mesma, recebendo um alerta no telemóvel de que a transferência foi feita.
O cartão da Revolut é ideal não só para as viagens como também para gestão de budget. Por exemplo, quando for de férias pode definir um montante que quer gastar, carregar o cartão Revolut e depois utilizar apenas esse cartão. É uma ótima maneira de conseguir manter uma boa gestão e garantir que não se mistura o dinheiro das contas normais com o das férias. E isto pode servir para tudo! Se tem dúvidas então experimente e abra a sua conta sem custos.
*Post escrito em parceria com a Revolut